不列顛哥倫比亞省（BC省）止贖程序簡介：房主與貸款人的重要指南
止贖（Foreclosure）是一種法律程序，允許貸款人在借款人違約時，通過法院介入追回欠款。在不列顛哥倫比亞省，止贖程序必須在BC省最高法院進行，整個過程受到法院監督。無論您是面臨財務壓力的房主，還是希望追回貸款的貸款人，了解止贖流程都是非常必要的。
什麼情況下會觸發止贖？
止贖通常發生在借款人違約的情況下，比如連續未支付按揭款項、拖欠地稅，或違反了貸款合同的其他條款。貸款人通常會先發出催款通知，要求借款人在10至30天內糾正違約行為。如果借款人未作出回應或未能補救違約，貸款人便可以向BC省最高法院提出止贖申請。
止贖流程概覽
1. 提交止贖申請 貸款人（申請人）向法院遞交請願書，列明房產所有人、租戶以及其他可能對房產擁有權益的相關方（如第二按揭持有人）。
2. 「初步裁定」（Order Nisi） 這是止贖程序中的首個法院命令。法院會確認借款金額，並設定一個「贖回期」（一般為六個月），在此期間房主可還清欠款或安排出售房產。
3. 贖回期 房主可以通過支付全部欠款（包括利息和法律費用）來贖回房產。許多房主也會利用此時間尋求再融資或私下出售房產。
4. 贖回期後續處理 如果房主未能還款，貸款人可以申請：
- 銷售授權 (Conduct of Sale): 法院授權貸款人或經紀人公開出售房產。售房所得在扣除債務和費用後，如有剩餘，將返還給房主或其他債權人。
- 絕對產權令 (Order Absolute): 在極少數情況下，如房產沒有剩餘價值且無法出售，法院可將產權直接轉移給貸款人，終止房主對房產的所有權益。
房主仍享有合法權利
止贖並不意味著房主立刻失去房屋。在整個過程中，房主仍享有贖回權，並可向法院申請延期出售以保留剩餘資產價值。BC法院在處理止贖案件時會考慮公平性，若房產仍有淨值，法院通常不會輕易將產權轉給貸款人。
關於「虧空判決」
如果房產出售所得不足以償還全部貸款，貸款人可申請「虧空判決」，向借款人追討差額。這僅適用於貸款合同中包含「個人還款承諾條款」的情況。實際上，許多貸款人不會選擇追償，特別是當借款人已經申請破產或資產有限時。
為什麼應當儘早尋求法律意見？
BC省的止贖法律程序複雜，且具有高度程序性。貸款人應確保程序合法合規，以有效收回貸款。對於房主而言，越早獲得法律建議，越有可能爭取到私下出售、協商還款或保留資產的機會。
安勝.弘人律所擁有豐富的BC省止贖案件處理經驗，無論您是貸款人還是房主，我們都能為您提供專業、高效的法律支持，助您穩妥應對每一步。
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