不列颠哥伦比亚省（BC省）止赎程序简介：房主与贷款人的重要指南
止赎（Foreclosure）是一种法律程序，允许贷款人在借款人违约时，通过法院介入追回欠款。在不列颠哥伦比亚省，止赎程序必须在BC省最高法院进行，整个过程受到法院监督。无论您是面临财务压力的房主，还是希望追回贷款的贷款人，了解止赎流程都是非常必要的。
什么情况下会触发止赎？ 止赎通常发生在借款人违约的情况下，比如连续未支付按揭款项、拖欠地税，或违反了贷款合同的其他条款。贷款人通常会先发出催款通知，要求借款人在10至30天内纠正违约行为。如果借款人未作出回应或未能补救违约，贷款人便可以向BC省最高法院提出止赎申请。
止赎流程概览
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提交止赎申请 贷款人（申请人）向法院递交请愿书，列明房产所有人、租户以及其他可能对房产拥有权益的相关方（如第二按揭持有人）。
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“初步裁定” 这是止赎程序中的首个法院命令。法院会确认借款金额，并设定一个“赎回期”（一般为六个月），在此期间房主可还清欠款或安排出售房产。
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赎回期 房主可以通过支付全部欠款（包括利息和法律费用）来赎回房产。许多房主也会利用此时间寻求再融资或私下出售房产。
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赎回期后续处理 如果房主未能还款，贷款人可以申请：
o 销售授权:法院授权贷款人或经纪人公开出售房产。售房所得在扣除债务和费用后，如有剩余，将返还给房主或其他债权人。
o 绝对产权令: 在极少数情况下，如房产没有剩余价值且无法出售，法院可将产权直接转移给贷款人，终止房主对房产的所有权益。
房主仍享有合法权利 止赎并不意味着房主立刻失去房屋。在整个过程中，房主仍享有赎回权，并可向法院申请延期出售以保留剩余资产价值。BC法院在处理止赎案件时会考虑公平性，若房产仍有净值，法院通常不会轻易将产权转给贷款人。
关于“亏空判决” 如果房产出售所得不足以偿还全部贷款，贷款人可申请“亏空判决”，向借款人追讨差额。这仅适用于贷款合同中包含“个人还款承诺条款”的情况。实际上，许多贷款人不会选择追偿，特别是当借款人已经申请破产或资产有限时。
为什么应当尽早寻求法律意见？ BC省的止赎法律程序复杂，且具有高度程序性。贷款人应确保程序合法合规，以有效收回贷款。对于房主而言，越早获得法律建议，越有可能争取到私下出售、协商还款或保留资产的机会。
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